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資産運用の教科書。

今年中に投資に関する明確な考えを
持つようにしようと思って
最近投資の本を続けて読んでいました。


昨年から私はノートを3冊用意して、
「美容・暮らし」「お金」「レシピ」
の3分野で自分が良いと思ったものをまとめる作業をしています。

例えば資産運用に関する本を読んで、
自分で大事だと思ったことを
抜き出したり、何かの手順をまとめておいたり、読みたい本を書き出したり。
IMGP2202.jpg

数年前から401k(個人型確定拠出年金)
をし初めてその効果を実感し、
わが家の資産運用は基本は
インデックス投資、と思っていたものの
どのような配分で資産運用をするのか、
年間いくらすればいいのか決められませんでした。

また本当にインデックス投資でいいのか?
という迷いもありました。

でも、本を読んで自分でまとめる
作業をしているうちに
不安が少しずつなくなり、ようやく行動に移すことができました。

一番分かりやすくて説得力が
あると思ったのは山崎元さんのこの本。

生活資金を残して(生活費の1年分~)
残りは国内株式と先進国株式の
インデックスファンドに投入すれば良いという本。

簡単すぎてちょっと不安になるくらい
ズパズバ書かれています。

全面改訂 超簡単 お金の運用術 (朝日新書)




そして言っていることは似ているけれど
語り口がソフトで、投資を始める人が持つ
不安を取り除いてくれる本だと思ったのがこれ。

忙しいビジネスマンでも続けられる 毎月5万円で7000万円つくる積立て投資術 (アスカビジネス)



この本は65歳までに7000万円の資産
を持つことを目標にしていて、
そのために月5万、ボーナス時20万の積立投資を勧めています。

リターンを年率5.5%と見積もってこれを
30年続ければ7000万の資産になると書かれています。

リバランスの具体的な方法や、
積み立てた資産を老後に取り崩すときの
方法が分かりやすく書いてあるのが
私にはとても知りたいことだったので良かったです。


私はこれらの本を読んで、わが家の今後の方針を
決めました。

具体的には、
毎月5万円を日本株式インデックスe
という投資信託に、毎月1.7万円を
Funds-i 外国株式・為替ヘッジ型
(先進国株式)という投資信託に投資することに決めました。

具体的にどの投資信託にするかは
維持手数料によるので、
インデックス投資のブログから
維持費の比較をしている記事を読んで決めました。


この他に、401kで毎月23,000円を先進国株式の
投資信託に投資しています。

そして、年に一度、20~30万をリバランスの
ための投資とする予定です。

資産運用をどのようにするかって
いろんな方法があって
どれが結果的に一番利益を出すのかたぶん誰にも分からない。

でも、決めなければ進まないので
自分が正しい・信用できると思った情報を
まとめて自分で判断を下すしかありません。

雑誌の情報には広告が含まれている
ことが多く、ブログの情報は断片的です。

本を読んで判断するのが一番早いと
実感しました。

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今年は資産運用に力を入れます。

以前から時々書いていたことですが、
私はお金を運用することが苦手です。

「少ないお金で暮らす工夫」
というのが好きなだけで、

定期預金の金利だの、
株だの投資信託だのということに
あまり興味を持てませんでした。


ただ、5年位前から
投資関係の本やブログを読んで
少しずつ取り入れている部分は
あります。

最近読んで分かりやすいと思った本。

「梅屋敷商店街のランダム・ウォーカー」
というブログをされている水瀬さんと、
山崎元さんの共著。

ほったらかし投資術 インデックス運用実践ガイド (朝日新書)

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(2014/3/3 19:44時点)



そして、それらの影響で始めた
401k(個人型確定拠出年金)では
最初の手続き以外は何もすることなく
勝手にお金が増えているのを実感して

お金を増やす方法は
「支出を減らす」
「収入を増やす」だけじゃなくて、

「資産運用する」という方法も
あるのだなあと思いました。

今までブログで取り上げることが
なかった分野ですが、
これからは家計管理の一つとして
資産運用のことを
書いてみようと思っています。

今日は早速、
SBI銀行の特別定期金利預金に
預け替えをしました。

今日(3月3日)から4月6日まで、
3ヶ月定期の金利が0.4%
と特別金利になっています。

今まで、暮らしの中の数十円、数百円には
敏感だったのに、定期預金の金利には
鈍感でした。

今から3ヶ月後が満期で
満期になるころには夏のボーナス向けに
特別金利キャンペーンが始まるので、
またすぐ新しい定期に入れる予定です。


生活防衛資金として、
生活費の2~3年分を現金で
持っておこうと思っていますが、
その分はなるべく高い金利の定期預金を
利用しようと思っています。



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さわら

Author:さわら
30代前半の主婦、さわらです。夫と二人暮らしです。
お金をかけずに質の高い暮らしを送れるように工夫しています。

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